金融诈骗罪的构成要件

摘要： 金融诈骗罪并不是一个独立的罪名，而是一个“类罪名”，根据中国《刑法》的规定,金融诈骗罪主要包括以下几个具体罪名：集资诈骗罪贷款诈骗罪票据诈骗罪金融凭证诈骗罪信用证诈骗罪信用卡诈骗罪...

金融诈骗罪并不是一个独立的罪名，而是一个“类罪名”，根据中国《刑法》的规定,金融诈骗罪主要包括以下几个具体罪名：

• 集资诈骗罪
• 贷款诈骗罪
• 票据诈骗罪
• 金融凭证诈骗罪
• 信用证诈骗罪
• 信用卡诈骗罪
• 有价证券诈骗罪
• 保险诈骗罪

尽管这些具体罪名在行为方式和对象上有所不同，但它们在构成要件上具有高度的共性，我们可以将这些共性归纳为以下几个方面,这也是构成任何一个金融诈骗罪都必须满足的条件。

金融诈骗罪的四大构成要件

犯罪客体

金融诈骗罪侵犯的是复杂客体，即同时侵犯了两种或两种以上的社会关系,主要包括：

1. 国家金融管理秩序：这是金融诈骗罪最核心的客体，犯罪行为通过虚构事实、隐瞒真相等手段，破坏了国家正常的信贷、证券、保险、支付结算等金融活动的管理秩序,扰乱了金融市场的稳定和健康发展。
2. 公私财产所有权：这是金融诈骗罪直接指向的客体，犯罪分子的最终目的是非法占有他人的财物，使得被害人（个人或单位）的财产遭受损失。

简单来说，金融诈骗罪既“搞乱了”国家的金融秩序，又“骗走了”受害者的钱。

犯罪客观方面

这是金融诈骗罪最显著的特征,主要体现在以下几个方面：

1. 使用了“诈骗方法”： 这是构成金融诈骗罪的本质特征，所谓“诈骗方法”，指的是虚构事实、隐瞒真相，使被害人陷入错误认识，从而“自愿”交付财物的行为，在金融领域,这些方法通常表现为：

   • 编造虚假项目：如虚构一个高回报的投资项目、一个高科技的创业公司等。
   • 隐瞒资金真实用途：如以合法的借款、投资名义骗取资金，但实际用于挥霍、还债或高风险投机。
   • 使用虚假的证明文件：如伪造公司财务报表、银行流水、产权证明、担保文件等。
   • 利用高科技手段：如利用木马病毒、钓鱼网站、电信网络等技术手段窃取他人信息或直接骗取资金。

2. 发生在金融活动领域： 诈骗行为必须发生在特定的金融业务活动过程中，如贷款、集资、票据结算、信用证使用、信用卡消费、保险理赔等，这是其区别于普通诈骗罪（如街头诈骗、网络诈骗）的关键。

3. 骗取了数额较大的财物： 这是区分罪与非罪（一般违法）的重要标准，根据最高法和最高院的司法解释，各具体罪名都规定了“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”的标准，集资诈骗罪的“数额较大”通常指个人诈骗金额在10万元以上，未达到立案标准的，可能构成民事欺诈或行政违法,但不构成刑事犯罪。

4. 结果要件： 犯罪行为必须实际造成了公私财产损失的后果,或者达到了法定的立案追诉标准。

犯罪主体

金融诈骗罪的主体既可以是自然人，也可以是单位。

1. 自然人主体：达到法定刑事责任年龄（16周岁）、具有刑事责任能力的任何人,都可以构成金融诈骗罪的主体。
2. 单位主体：公司、企业、事业单位、机关、团体等单位，为了谋取单位利益，经单位决策机构决定，以单位名义实施的金融诈骗行为，构成单位金融诈骗罪，对单位会判处罚金,并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。

注意：在某些罪名中，如贷款诈骗罪，根据刑法规定，犯罪主体只能是自然人，单位不能构成本罪，如果单位实施类似行为，则可能构成骗取贷款罪,这是另一个独立的罪名。

犯罪主观方面

金融诈骗罪在主观方面必须是直接故意，并且具有非法占有目的。

1. 直接故意：行为人明知自己的诈骗行为会发生破坏金融秩序和侵犯他人财产的危害结果,并且希望这种结果发生。
2. 非法占有目的：这是金融诈骗罪主观上的核心要件，也是区分金融诈骗罪与金融纠纷（如贷款后因经营不善无法偿还）的关键，所谓“非法占有目的”，指的是行为人意图将骗取的财物非法地、不受限制地归自己或本单位所有，并任意处分和挥霍，通常表现为：
   • 肆意挥骗取的资金：将资金用于高风险投机、赌博、奢侈消费等。
   • 携带资金逃匿：骗取资金后立即逃跑或藏匿。
   • 将资金用于违法犯罪活动。
   • 抽逃、转移资金，隐匿财产,以逃避返还资金。
   • 隐匿、销毁账目，或搞假破产、假倒闭,以逃避返还资金。

如果行为人没有非法占有的目的，只是由于客观原因导致无法按时归还贷款或投资款，则属于民事纠纷或合同违约，不构成金融诈骗罪。

总结与区分

最后强调一点：在实践中，对于“非法占有目的”的认定往往是案件审理的难点和焦点，司法机关会综合考察行为人的行为前、行为中、行为后的各种表现，来综合判断其主观意图,而不仅仅看其客观上的还款能力或结果。