贷款诈骗罪构成要件具体包括哪些核心要素？

摘要： 贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者...

贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定,其构成要件可以从以下四个方面进行分析：

犯罪客体

本罪侵犯的是复杂客体，即侵犯了银行或其他金融机构的贷款所有权和国家的金融管理秩序。

• 贷款所有权：这是最直接的客体，犯罪行为通过欺骗手段，使得金融机构基于错误认识而发放贷款,导致金融机构的财产遭受损失。
• 金融管理秩序：这是更深层次的客体，金融机构的信贷资金是国民经济的血液，贷款诈骗行为破坏了金融机构正常的信贷审批和发放流程，扰乱了国家整体的金融秩序和信用体系,具有严重的社会危害性。

注意：本罪的对象是“银行或者其他金融机构”的贷款，这里的“其他金融机构”通常指依法可经营贷款业务的信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等，骗取个人或非金融机构的资金,不构成本罪。

犯罪客观方面

本罪在客观方面表现为使用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取银行或者其他金融机构的贷款，且数额较大的行为。

其行为方式主要表现为以下五种法定的情形：

1. 编造引进资金、项目等虚假理由：这是最常见的一种方式，谎称有国外大额投资、有政府重点项目、有特殊渠道的利润丰厚的生意等,骗取金融机构的信任以获取贷款。
2. 使用虚假的经济合同：伪造、变造或使用不存在的、无效的合同，如虚假的购销合同、服务合同等，证明自己有还款能力和还款来源,从而骗取贷款。
3. 使用虚假的证明文件：提供伪造的银行存款证明、公司财务报表、收入证明、纳税证明、资产负债表等,以证明自己具备贷款条件。
4. 使用虚假的产权证明作担保：这是指使用伪造的、不属于自己的或已设定了抵押的房产证、土地使用权证等作为贷款抵押物,骗取贷款。
5. 以其他方法诈骗贷款：这是一个兜底条款，涵盖了上述四种未列举的其他诈骗手段。
   • 超出抵押物价值重复担保：同一抵押物已经向一家银行抵押贷款，却隐瞒这一事实,又用该抵押物向另一家银行申请贷款。
   • 假名贷款：借用或盗用他人名义申请贷款。
   • 以非法占有为目的，通过先归还部分小额贷款的方式，骗取更多大额贷款。

数额要求：根据最高人民法院的司法解释，诈骗贷款“数额较大”的标准是1万元以上，如果未达到1万元，但多次实施诈骗行为，或者给金融机构造成严重损失的，也可能构成犯罪，数额“巨大”和“特别巨大”的标准更高,对应的刑罚也更重。

犯罪主体

本罪的主体为一般主体，即任何达到刑事责任年龄（年满16周岁）、具备刑事责任能力的自然人。

单位不能构成本罪的主体，如果单位以非法占有为目的，实施贷款诈骗行为，根据刑法理论和司法解释，应以合同诈骗罪追究相关责任人员的刑事责任,而不是贷款诈骗罪。

犯罪主观方面

本罪在主观方面必须是直接故意，并且具有非法占有目的。

• 直接故意：行为人明知自己的行为会发生骗取金融机构贷款的危害结果,并且希望这种结果发生。
• 非法占有目的：这是贷款诈骗罪区别于其他贷款犯罪（如骗取贷款罪）的核心和关键要件，它指的是行为人骗取贷款的根本意图在于永久性地、非法地占有这笔贷款,而非暂时使用。

如何认定“非法占有目的”？

司法实践中，并非要求行为人明确表示“我要非法占有这笔钱”，而是根据其行为表现来综合推定，根据相关司法解释和司法实践，如果行为人具有以下情形之一,就可以推定其具有非法占有的目的：

1. 贷款后携款潜逃的：这是最直接的证据。
2. 将贷款肆意挥霍，致使贷款无法归还的：将贷款用于高风险赌博、奢侈消费等,而非用于生产经营。
3. 使用贷款进行违法犯罪活动的：将贷款用于贩毒、走私等犯罪活动。
4. 改变贷款用途，将贷款用于高风险投资，造成重大亏损，无法归还的：将用于生产经营的贷款挪去炒股,结果血本无归。
5. 抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还贷款的：通过假破产、假分家等方式转移资产。
6. 隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还贷款的。
7. 其他足以证明行为人非法占有目的的情形。

注意：如果行为人虽然提供了虚假材料骗取贷款，但主观上是为了临时周转，没有非法占有的意图，并且有能力归还，只是因为经营不善、市场变化等客观原因导致无法按时归还，则可能构成骗取贷款罪（刑法第175条之一），该罪没有“非法占有目的”的要求，但要求“给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节”。

总结与对比

关键区分点：非法占有目的是区分贷款诈骗罪与骗取贷款罪的关键，有此目的，且数额达到标准，构成贷款诈骗罪；无此目的，但给金融机构造成重大损失或有其他严重情节,则构成骗取贷款罪。