信用卡诈骗罪数额如何认定？

摘要： 信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为，其核心在于“诈骗”，而“数额”是决定罪与非罪、罪轻罪重的关键标准， 法律依据主...

信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为，其核心在于“诈骗”，而“数额”是决定罪与非罪、罪轻罪重的关键标准。

法律依据

主要依据是《中华人民共和国刑法》第一百九十六条。

数额标准与量刑档次

根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，信用卡诈骗罪的数额分为三个档次,对应不同的刑罚：

第一档：数额较大（起点标准）

• 立案标准（“入罪门槛”）：

  • 数额：5,000元以上不满5万元
  • 法律后果：处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

• 特殊情况（即使未达5,000元，也可能构成犯罪）：

  • 恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
  • 但如果发卡银行两次催收后超过3个月仍未归还，即使数额未达5,000元，银行报案后，公安机关也会立案侦查，是否最终起诉和判刑，由检察院和法院根据情节（如还款态度、是否有能力还款等）综合判断。

第二档：数额巨大

• 数额标准：
  • 数额：5万元以上不满50万元
• 法律后果：处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

第三档：数额特别巨大

• 数额标准：
  • 数额：50万元以上
• 法律后果：处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

数额的计算方式

信用卡诈骗罪的“数额”计算，根据不同的犯罪行为,有不同的计算方法：

使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡

• 计算方法：按照诈骗所得的数额计算。
• 举例：
  • 用假卡刷卡消费了10,000元，诈骗数额就是10,000元。
  • 冒用他人信用卡取现8,000元，诈骗数额就是8,000元。

恶意透支

这是信用卡诈骗罪中最常见的一种形式，其数额计算相对复杂,也是司法解释的重点。

• 定义：指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的行为。

  • “非法占有目的”的认定：包括明知没有还款能力而大量透支、肆意挥霍透支资金、透支后逃匿、改变联系方式逃避银行催收、抽逃、转移资金、隐匿财产、逃避还款等。
  • “两次有效催收”：指发卡银行在透支超过规定限额或期限后，通过电话、信函、上门等方式向持卡人进行催收,并且有证据证明持卡人收到了催收。

• 计算方法：

  • 以“实际透支的本金金额”为准。
  • 计算起点：以“透支本金”计算，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
  • 累计计算：持卡人名下多张信用卡的透支金额应累计计算。
  • 归还部分的处理：恶意透支的数额，是指尚未归还的透支本金金额，如果归还了一部分,则按剩余未还的本金计算。

• 举例：

  • 小张在A银行有信用卡1，额度5万元；在B银行有信用卡2,额度3万元。
  • 小张两张卡均透支且逾期,经银行两次催收后超过3个月未还。
  • 信用卡1透支本金4.8万元，信用卡2透支本金2.5万元。
  • 诈骗数额累计计算：4.8万 + 2.5万 = 3万元。
  • 量刑档次：7.3万元属于“数额巨大”,应判处五年以上十年以下有期徒刑。

特殊情节考量

司法解释还规定了一些特殊情节,可以在量刑时予以考虑：

1. 从重处罚情节：

   • 利用伪造的信用卡、以虚假身份证明骗领的信用卡进行诈骗。
   • 使用作废的信用卡进行诈骗。
   • 冒用他人信用卡，尤其是盗窃信用卡并使用的（直接定为盗窃罪，按盗窃罪数额标准处罚）。
   • 诈骗老年人、残疾人、丧失劳动能力人的财物。
   • 造成持卡人或其近亲属自杀、死亡或精神失常等严重后果。

2. 从宽处理情节：

   • 在提起公诉前，全部退赃、退赔，并取得被害人谅解的，可以酌情从轻处罚。
   • 情节轻微的，可以不起诉或免予刑事处罚。
   • 犯罪情节轻微，不需要判处刑罚的，可以依法不起诉或免予刑事处罚,由主管部门依法给予行政处罚。

总结与要点

核心要点：

• 本金是关键：无论是恶意透支还是其他方式，计算犯罪数额主要看骗取或未归还的本金。
• 恶意透支是重点：其认定有严格程序（两次催收+3个月），且持卡人名下所有信用卡的透支本金要累计计算。
• 行为决定性质：使用伪造卡、作废卡、冒用他人卡和恶意透支是四种主要行为方式。
• 情节影响量刑：是否退赃、退赔，是否造成严重后果等,都会在法定刑罚基础上影响最终的判决结果。

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