贷款诈骗罪立案标准具体金额是多少？

摘要： 需要明确的是，在中国刑法中，并没有一个独立的“贷款诈骗罪”的立案标准文件，所谓的“立案标准”主要依据是最高人民检察院、公安部联合发布的《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定...

需要明确的是，在中国刑法中，并没有一个独立的“贷款诈骗罪”的立案标准文件，所谓的“立案标准”主要依据是最高人民检察院、公安部联合发布的《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》（以下简称《立案追诉标准（二）》）中的具体条款。

根据该规定，贷款诈骗罪的立案追诉标准主要分为两大类：“数额较大”和“其他严重情节”。

核心立案标准

根据《立案追诉标准（二）》第五十条，以非法占有为目的，使用诈骗方法银行或者其他金融机构的贷款，涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉：

数额较大

这是最核心、最常见的立案标准。

• 具体金额： 个人进行贷款诈骗，数额在5万元以上的。
• 法律后果： 一旦达到这个数额，公安机关就应当立案侦查，根据《刑法》第一百九十三条，个人犯此罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

注意： 如果是单位犯贷款诈骗罪的，立案追诉标准是数额在20万元以上，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照个人犯罪的规定处罚。

其他严重情节

即使诈骗数额没有达到5万元，但如果行为人使用了特别恶劣的手段，造成了极其严重的后果，同样可以立案,这体现了对犯罪行为社会危害性的综合考量。

根据司法实践和相关司法解释，以下情形通常被认定为“其他严重情节”：

• 多次诈骗： 多次向银行或者其他金融机构申请贷款，即使单次数额未达5万元，但累计次数较多，屡教不改,显示出其诈骗的惯犯性和主观恶性。
• 诈骗手段恶劣：
  • 使用伪造、变造的银行存单、汇票等作担保。
  • 使用虚假的产权证明作担保。
  • 与银行内部人员勾结,内外诈骗。
  • 编造虚假的贷款项目,骗取大额贷款后迅速挥霍或转移。
• 造成重大损失：
  • 虽然个人诈骗数额未达5万，但给银行或其他金融机构造成了重大经济损失，诈骗行为导致银行坏账金额巨大,严重影响了银行的正常运营。
  • 诈骗3万元，但该笔贷款是银行针对某个特殊项目（如扶贫贷款、小额创业贷款）的，且该笔贷款的损失直接导致项目失败,造成恶劣社会影响。
• 造成特别恶劣的社会影响： 行为人的诈骗行为被媒体广泛报道，严重破坏了金融秩序和社会稳定,损害了公众对金融系统的信任。

构成贷款诈骗罪的核心要件

要构成贷款诈骗罪，除了上述立案标准，还必须满足四个核心法律要件,缺一不可：

客体要件

侵犯了的是国家金融管理秩序和银行或其他金融机构的财产所有权,它破坏的是贷款这一金融信贷活动的安全。

客观要件

表现为使用虚构事实、隐瞒真相的诈骗方法,骗取了银行或其他金融机构的贷款。

• 常见的诈骗方法：
  • 编造引进资金、项目等虚假理由。
  • 使用虚假的经济合同。
  • 使用虚假的证明文件（如虚假的资信证明、收入证明）。
  • 使用虚假的产权证明作担保。
  • 以其他方法诈骗贷款。

主体要件

本罪的主体为一般主体，即任何达到刑事责任年龄（16周岁）、具有刑事责任能力的自然人,单位也可以构成本罪的主体。

主观要件（最关键的一点）

行为人必须具有“非法占有目的”，这是区分贷款诈骗罪与一般贷款纠纷（如骗取贷款罪）的根本界限。

如何判断“非法占有目的”？ 司法实践中,会综合以下情况进行判断：

• 贷款后行为：
  • 贷款后携款潜逃或藏匿。
  • 肆意挥霍贷款,导致无法归还。
  • 使用贷款进行违法犯罪活动，如赌博、吸毒等。
  • 将贷款抽逃、转移、隐匿,隐匿财产。
  • 没有还款意愿，在贷款到期后，通过更换住址、电话等方式逃避银行催收。
• 贷款前行为：
  • 提供虚假的申请材料,明知自己没有偿还能力却骗取贷款。
  • 贷款用途虚假，编造贷款用途,实际将贷款用于挥霍或高风险投机。

特别注意：贷款纠纷 vs. 贷款诈骗

• 贷款纠纷： 借款人因经营失败、市场变化等客观原因导致无力偿还贷款，其主观上没有非法占有的目的，这属于民事纠纷,应通过民事诉讼解决。
• 贷款诈骗： 借款人从一开始就没打算还钱，通过欺骗手段拿到钱就是为了非法占有,这是刑事犯罪。

与“骗取贷款罪”的区别

实践中，贷款诈骗罪与骗取贷款罪容易混淆,两者在立案标准上差异巨大。

• 骗取贷款罪：骗了银行的钱，但心里想着还，只是想用“假材料”把钱先弄出来用，如果还不上,银行可以去告他骗取贷款。
• 贷款诈骗罪：骗了银行的钱，心里就没想着还,就是想把钱占为己有。

要判断一个贷款行为是否构成贷款诈骗罪并达到立案标准,需要综合审查：

1. 金额/情节： 个人是否达到5万元，或是否有其他严重情节（如手段恶劣、造成重大损失等）。
2. 行为手段： 是否使用了虚构事实、隐瞒真相的诈骗方法。
3. 主观意图： 最关键的是，行为人是否具有“非法占有目的”。

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