贷款诈骗罪数额较大如何界定？

摘要： 什么是贷款诈骗罪？要理解“数额较大”是贷款诈骗罪的一个定罪量刑档次，我们先来看看贷款诈骗罪本身，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，编造...

什么是贷款诈骗罪？

要理解“数额较大”是贷款诈骗罪的一个定罪量刑档次，我们先来看看贷款诈骗罪本身。

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

核心构成要件：

1. 主观上： 必须以“非法占有为目的”，这是区别于普通的贷款纠纷（如无力偿还）的关键，行为人从一开始就没打算还钱，而是想通过诈骗手段将贷款据为己有。
2. 客观上： 使用了法定的欺诈手段，如编造虚假理由、使用虚假文件等。
3. 对象上： 骗取的是“银行或者其他金融机构”的贷款。
4. 结果上： 骗取的贷款达到了“数额较大”的标准。

“数额较大”的具体标准是多少？

数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”的具体数额标准，最高人民法院在《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》中作出了明确规定。

对于贷款诈骗罪，标准如下：

• 数额较大： 1万元以上不满10万元
• 数额巨大： 10万元以上不满100万元
• 数额特别巨大： 100万元以上

只要骗取的贷款金额达到或超过1万元，就构成了“数额较大”，具备了追究刑事责任的基本门槛。

“数额较大”的法律后果是什么？

一旦被认定为“贷款诈骗罪”且属于“数额较大”的档次，行为人将面临以下法律处罚：

根据《刑法》第一百九十三条的规定：

• 数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

具体解读：

1. 主刑（自由刑）：

   • 有期徒刑： 法院会在5年以下这个幅度内，根据案件的具体情节（如诈骗手段是否恶劣、是否造成银行重大损失、是否有悔罪表现等）来决定最终判处的刑期。
   • 拘役： 这是一种短期剥夺自由的刑罚，通常在1个月以上6个月以下，由法院根据案情选择适用，通常适用于罪行较轻的情况。

2. 附加刑（财产刑）：

   • 罚金： 除了坐牢，还必须缴纳罚金，金额在2万到20万元之间，法院会考虑犯罪情节、被告人的经济状况等因素来确定具体罚金数额，这个罚金是必须缴纳的，不会因为坐牢而免除。

如何理解“非法占有为目的”？

这是实践中认定贷款诈骗罪最核心、也最复杂的一点，司法机关通常会结合以下情况进行综合判断，只要能证明其中一点或几点，就可以推定具有非法占有的目的：

• 贷款后携款潜逃的；
• 将贷款肆意挥霍，致使贷款无法归还的；
• 使用贷款进行违法犯罪活动的；
• 有能力归还而拒不归还的；
• 造成贷款重大损失或有其他严重情节的。

特别注意： 如果行为人只是因为经营不善、市场变化等客观原因导致无法按时归还贷款，但其主观上没有非法占有的目的，这属于民事上的借贷纠纷，不构成贷款诈骗罪，银行可以通过民事诉讼等方式追讨贷款。

与其他罪名的区别

1. 骗取贷款罪 vs. 贷款诈骗罪

   • 骗取贷款罪（《刑法》第一百七十五条之一）： 也使用欺骗手段获取贷款，但没有“非法占有为目的”，其目的是为了使用贷款，但最终因客观原因无法归还，给银行造成了重大损失。
   • 关键区别： 是否以“非法占有为目的”。
   • 处罚： 骗取贷款罪，给银行造成重大损失或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金，可见，贷款诈骗罪的处罚通常更重。

2. 贷款纠纷（民事责任）

   如上所述,这是纯粹的民事问题，不涉及刑事责任，解决方式是协商、调解、仲裁或民事诉讼。

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